【初心者用】つみたてNISAとウェルスナビはどっちをやるべきか?【始めることが大事】
どうも、こんにちは!よこっぴです!
今日は最近よく質問をいただく内容について回答したいと思います。
つみたてNISAとウェルスナビはどっちをやるべきですか?
この質問が来るということは投資初心者さんだと思いますのでその前提でお答えします。
・ファンドを選べるのであればつみたてNISAが良い!
・つみたてNISAがどうしても無理ならウェルスナビでもやるべき!
では、なぜそう思うか2つのサービス間の3つの大きな違いを元に解説します!
- つみたてNISAとウェルスナビの違いその①:手数料
- つみたてNISAとウェルスナビの違いその②:課税と非課税
- つみたてNISAとウェルスナビの違いその③:ファンド選び
- 結論:つみたてNISAをやるべき!
つみたてNISAとウェルスナビの違いその①:手数料
まずこの手数料が最大の違いになります。
<ウェルスナビの手数料> 1%
う〜ん、全然ピンとこないですね〜!笑
毎月3万円積立、積立期間20年、年利5%、税金控除しない、複利計算
最終積立金額を見ると、つみたてNISAがウェルスナビを100万円上回っています。
これが手数料の差分0.738%のインパクトということになります。
やはり長期であればあるほど自分でコントロールできる手数料をできるだけ低く抑えるということは鉄則だということが分かります。
つみたてNISAとウェルスナビの違いその②:課税と非課税
ウェルスナビ:運用益に対して「課税」
このうち20%が課税されるとすると、払う税金はなんと83万円になります!
(実際には毎年の利益に対してですがここでは単純化してます。)
つみたてNISAも20年の時限がありますので、
それ以降も運用し続けるのであれば課税されるわけですが、
やはり用意されている優遇制度は活用するべきでしょう。
つみたてNISAとウェルスナビの違いその③:ファンド選び
つみたてNISAとウェルスナビでは投資するファンドの選び方が異なります。
ウェルスナビ:自動で選んでくれる
ここがネックになってつみたてNISAを始められない人が多い印象があります。
何に投資して良いか分からないって状態ね。
残念ながら全員にとってベストとなるファンドというのはありません。
それは、それぞれの投資目的、リスク許容度や資産状況などによって変わるからです。
とはいえ、つみたてNISAで積立できるファンドは国が厳選した優良ファンドのみです。
各証券会社も選びやすいようにパッケージ化したり、ランキングにしたり工夫しています。
おそらく少し勉強すれば選べるようになるのではないかと思いますし、
途中で積立するファンドを変えることも可能です。
ウェルスナビは、リスク許容度を測る質問に回答すると、
その内容に応じて自動で買ってくれるので迷う要素はゼロです。
ここは初心者にとって非常に心強いかと思います。
結論:つみたてNISAをやるべき!
やはり手数料と運用益非課税の差が大きいので、
どちらでも良いのであればつみたてNISAをやるべきです。
ただ、ウェルスナビにやる価値がないかといえばそんなことはなく、
貯金よりは圧倒的に資産を増やせる確率が上がると思いますし、
初心者が何も考えなくても全自動でそれなりの運用が出来てしまう
素晴らしいサービスだと思います。
また、そもそも「始めることが何より大事」だと思っているので、
「何を始めるか」はそこまで最初は重視しなくても良いのです。
(詐欺とかには引っかからないように気をつけないといけませんがw)
初めからベストは難しいので走りながら自分に合う方法を探していけば良いのです!
色んな意見があって迷うこともあるでしょうが、やってみないと自分に合うかは分かりません。
他の人の意見(よこっぴも含め)は参考程度にして、自分のスタンスを見つけていってください♪( ´▽`)
とにかく動き出そう!!!!!
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